工行助企业将"应收"变为"收入"
日前,工商银行聊城分行在会上介绍了项目融资、结算与现金产品。其中,贸易融资产品引起了聊城企业家的兴趣和关注。
应收到的账款还未到账,企业再生产运转资金还不到位,遇到这种情况怎么办?工行聊城分行的同志举了一个案例:A公司是一家电子元器件的生产企业,给B公司供货。B公司财务状况好,偿债能力强。A公司收到B公司订单后,3个月发货;B公司收货后,3个月付款。采购原料占压A公司的资金,A公司希望将贷款期限延伸到采购期。工行为A企业量身定做了"订单融资+国内保理"业务。A公司与B公司签订购销合同后,即可向工行提出订单融资申请,工行按程序审查、发放。
A公司采购原料后生产,3个月后发货,B公司提供收货凭证。A公司将这笔应收账款转让给工行,工行再给A公司做一笔保理,不需要A公司归还前段融资,就可以发放保理。这样A公司的融资期限延长到6个月,覆盖了从采购到销售的全过程。一次性审批,分次发放手续简单。
"相比流动资金贷款,保理业务期限更具灵活性,有效降低企业财务成本,并可通过资信调查、财务管理和账款催收等服务降低中小企业的管理成本。"工行聊城分行的同志介绍,银行将以预支方式提供融资便利,缓解企业流动资金被应收账款占压的问题,有效改善企业的现金流,帮助企业将"应收"变为"收入"。
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