武汉工行高管解析“e时代互联网金融”
9月29日，第二届(2014)湖北省大学生金融节金融家高校讲坛“中国工商银行—武汉理工大学专场”举行。中国工商银行湖北省分行营业部副总经理熊祖金，围绕“共赢未来—e时代的互联网金融”这一主题，从互联网金融现状与趋势、对商业银行的挑战、商业银行应对策略等方面，与在座师生进行了深入交流与探讨。
探秘互联网金融
何谓互联网金融
2003年，泡沫破裂后的互联网行业重新爆发出新的活力，整体产业呈现强劲的增长态势。随着金融与互联网交叉渗透的深入，互联网的经济模式已经孕育出很多具有强大竞争力的创新金融模式。
同时，随着我国经济的持续快速发展，中小微型企业及创业者的资金需求逐步增多，传统银行体系并不能予以完全满足，这给创新型的金融手段提供了历史性的发展机遇。互联网金融便在此环境下应运而生。
那么，何谓互联网金融?“互联网金融”是指依托互联网和大数据技术，具备信息处理精准高效、客户体验快捷方便、交易成本较低、业务范围较广等特征的一种全新金融业态。其特征为：
参与主体广泛，经营主体包括传统互联网企业、新型互联网企业、传统商业企业、电信运营商。客户群体覆盖政府、企业和个人等各类金融服务或金融产品需求者。
经营模式多元，包括平台型、中介型、综合型等多种模式。
业务模式众多，包括支付业务、信贷业务、代理业务、理财业务、保险业务、担保业务等。
从产品、服务模式上来看，互联网金融涉及支付结算、网络融资、虚拟货币和理财业务等领域。其中，网络融资包含了P2P贷款、众筹融资、电商小贷等内容。
互联网金融创新趋势
用户规模与商业创新的互相促进—互联网行业发展至今已经形成了一套以用户规模为基础的独特商业文化，能够在最短的时间内，积累用户规模的企业，就能够掌握市场主动权。在这种商业文化中，用户的价值得到了空前的提高，这造成了用户规模与商业模式创新之间的紧密关系。
服务及定价更加市场化—在互联网背景下，用户在产生金融服务需求后，会先选择自行在网上收集信息，而后才会去找相应的金融机构咨询，主动权的变化使得未来金融机构必须改变思路，将现有的金融产品拆分成多个元素，让用户自行选择需要的元素，以满足其需求，并且价格必须更加公开透明。
信用数据成为企业重要资产—未来随着互联网金融对用户数据的进一步整合，全社会的数据壁垒有望打破，形成统一信用环境，使用户可以得到更好的服务。这也使得用户的信用数据，成为未来互联网金融企业的核心竞争力。
传统金融与互联网的联系更加紧密—效率的提高，影响力的扩大，使相对保守的金融行业意识到，互联网已经成了促进企业发展的重要助力，未来传统金融与互联网的联系会更加紧密。
互联网金融改变经济生活
新需求增多—互联网生态覆盖了制造商、分销商、电商平台、物流商和最终消费者等多个产业链节点。这一庞大的体系对于金融服务的需求也迅速提升，为传统金融机构提供了新的利润增长点。
提高效率—传统金融服务业主要依托于人员布局及线下物理网点进行业务拓展和客户服务。电子化手段极大的提升了金融业务的服务效率，降低了传统金融机构的成本，优化了用户的体验。
跨界竞争—互联网金融的出现使旧有的市场格局发生了剧变，不断衍生出的金融服务模式，正在蚕食传统金融机构的原有市场。未来传统金融机构面临的最大危险并非来源于业内而在业外。
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