工行陕西分行：服务小微企业重在金融创新

　　工行陕西分行：服务小微企业重在金融创新

　　近年来，工行陕西分行多措并举解决小微企业融资难问题。自该行小微企业业务开展至今，融资余额近400亿，为3000余户小微企业提供了融资服务。优异的数据背后，是该行通过金融创新服务小微企业发展能力的快速提升，记者走访工行陕西分行的部分合作客户，通过几个典型案例逐一破解小微融资迷局。

　　小企业大信用 个性化定制融资方案

　　J公司是一家从事石油技术服务的小企业，为陕西省某大型企业提供油气井钻探服务，J公司的工程量逐年增加，大量应收帐款不能及时收回，企业短期流动资金不足，使得J公司一度陷入资金困境，“向银行借钱”，第一时间企业想到了唯一的融资渠道。

　　工行陕西分行针对与J公司有类似困境的一批小企业状况，迅速制定了一套专门针对钻井服务的小微企业个性化融资方案，以小企业的工程结算帐款作为第一还款来源，在办理了合法的应收账款质押登记后，为该类小企业办理小企业供应链融资业务，及时的解决了企业短期流动资金的借款困难。获得资金后的该类公司很快就又投入了正常的经营，企业效益大幅提升。

　　【财富产品——基于核心客户供应链的应收账款保理】

　　工行陕西分行推出的基于服务于核心客户供应链应收帐款质押的小企业保理业务，是在工商银行认定的核心客户供应链中的销货方(即提供商品或服务的小企业)将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由工行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。

　　网商遍天下 打破传统贷款空间限制

　　T公司是一家物流性质小型企业，经常面临资金流动性不足导致无法开拓市场的问题，急需在很短的时间内获得贷款资金用于企业扩大再经营，同时还迫切希望能够根据市场需求的变化及时将货款支付到每个客户的手中。

　　工行陕西分行推出的小企业网络循环贷款(以下简称“网贷通”)以其“一次签约，循环使用，随借随还”的特点极其符合T公司的现状，同时该公司的条件基本符合“网贷通”业务办理的相关要求。T公司以其公司名下的多处房产作抵押，办理了小企业网贷通业务，在短时间内成功通过工行网上银行向近二十余家供货商完成了“网贷通”资金支付，受到供货商的一致好评，业务合作越来越好。目前T公司借助工商银行“网贷通”的资金、效率、成本优势积极开拓市场。

　　【财富产品——小企业网络循环贷款】

　　小企业“网贷通”业务是工商银行借助其领先的科技优势，将传统贷款与现代支付结算手段相结合的一种新型业务品种。实质是银行与小企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的金额和有效期内，企业可通过网上银行自助进行多次提款、逐笔归还、循环使用的贷款业务。帮助企业足不出户即可完成贷款的申请、审批、放款和归还的全部过程，打破了传统贷款在时间和空间上的限制，特别适应小微型企业资金使用的短、频、快的特点。

　　惠农惠商促生产 创新融资新模式

　　工行陕西分行针对高新区小企业轻资产的特点，对一些优质小企业客户积极进行储备，及时了解企业发展动向，适时为企业提供信用贷款服务，设计了保险项下的科技型、生产型小微企业融资方案，创新开发了知识产权贷款方案，提高了轻资产型小企业的满意度与忠诚度，体现了工行陕西分行“以客户需求为中心”的服务理念。

　　针对区域现代农业集群小企业的特点，工行陕西分行主动与政府部门合作，积极扶持地方茶农、茶商涉农小企业发展，围绕茶产业链进行深入研究，研发并创新茶叶产业“茶叶通”融资方案，以林权抵押为增信措施，为茶产业链上小微企业发放信用贷款，并通过”惠农卡”直接向种茶农户个人支付茶叶款项，实现资金实时到账，帮助茶商小微企业锁定货源，扩大生产，并解决企业拖欠农户资金问题，受到当地茶商、茶农的普遍欢迎。目前已向20户茶商及农业产业化企业发放小企业贷款近1亿元。

　　金融产品本土化 特色产业助发展

　　陕西省旅游资源丰富，自然、人文、历史、文化等各类旅游资源类多量大，旅游业的发展已成为陕西省吸引投资的重要领域，一批包括旅游景区、住宿、餐饮、休闲娱乐等各类服务型小微企业迅速涌现。围绕大力发展旅游业、加快城镇化建设的政策导向，工行陕西分行对拥有经营性资产的小微企业，积极支持省内旅游业发展。针对中小企业资金缺少和资金周转期较长的实际问题，该行以企业未来可用于还贷的现金流，发放小企业经营性物业贷款，用于小企业物业扩建、改造、装修所面临的融资需求，最长期限可达10年，省内众多旅游景点、星级酒店和知名餐饮类小微企业已成为此款产品受益者。目前，工行陕西分行小企业经营物业贷已发放20户、3.17亿元，不仅有力的支持当地经济发展，还通过宽限期、按月还款等方式缓解小企业经营中的资金压力，实现银企共赢。

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