工行推外汇避险产品服务实体经济

　　工行推外汇避险产品服务实体经济

　　今年以来，人民币一改过往单边上升的趋势，而政策上，人民币兑美元波动幅度的扩大，均令汇率的不可预测性随之增加，对于外贸企业而言，外汇管理要求更高。中国工商银行积极响应外向型企业的外汇汇率和利率避险需求，稳步发展外汇避险产品。

　　据统计，今年以来工行代理各类实体经济企业完成的外汇避险交易金额已达7600多亿元，其中包括农业贸易、汽车制造、电子信息技术、能源化工和水利水电等多个行业的龙头企业，在满足企业外汇避险需求、助力实体经济发展方面发挥了积极作用。

　　工行不断创新助企业规避外汇风险

　　人民币在今年2月份结束了长期以来的缓慢升值趋势，此后人民币对美元的年内跌幅一度高达3 .4%。但近期，人民币重新回到上升通道。人民币进入双向波动时代。与此同时，外汇管理上，人民币兑美元波动幅度的扩大，直接提高人民币即期汇率的波动性，汇率的不可预测性随之增加。在近年来国际金融市场上汇率和利率市场波动频繁的背景下，为外向型企业的财务管理带来很大挑战，企业迫切需要相关避险产品以合理管理外汇风险，需要更加深入地了解汇率市场，以更加精细化、专业化的方式来管理汇率风险。

　　近年来，为满足客户需求，中国工商银行积极响应外向型企业的外汇汇率和利率避险需求，针对性进行产品设计与功能创新，满足客户多样化避险需求，稳步发展外汇避险产品，通过运用汇率和利率类远期、掉期、期权及其组合等金融工具，帮助企业规避生产经营过程中的外汇利率和汇率风险。同时，工行还根据客户海外融资、银团贷款、国际结算等方面的避险需求，积极提供相应的组合产品与综合金融服务方案，在较好满足客户传统金融需求的同时进行风险对冲，为企业生产经营保驾护航。

　　灵活应对外汇双向波动

　　据统计，今年以来工行代理各类实体经济企业完成的外汇避险交易金额已达7600多亿元，其中包括农业贸易、汽车制造、电子信息技术、能源化工和水利水电等多个行业的龙头企业，在满足企业外汇避险需求、助力实体经济发展方面发挥了积极作用。

　　例如广州地区某外贸企业3个月后将收到一笔美元销售货款，在预期人民币对美元汇率升值的市场环境下，企业希望能够规避汇率变动对货款可能产生的不利冲击。为满足企业需求，工行向其推荐远期结汇，约定3个月美元兑人民币远期结汇汇率为6.2400。3个月后美元兑人民币市场汇率为6.1419，企业因做了远期结汇提前锁定汇率水平按照6.2400的约定汇率结汇，避免了汇率变动对其销售收入的不利影响。

　　而在目前人民币双向波动加剧的情况下，工行亦通过各种方式更好应对波动。如某进口企业希望对2个月后的信用证付款进行套期保值，但又希望能享受到人民币对美元汇率升值的好处，工行向其推荐人民币外汇期权业务，企业付出期权费并约定2个月美元兑人民币购汇执行汇率为6 .2200，即企业付出期权费后享有2个月后的信用证付款日是否按美元兑人民币汇率6 .2200购汇的权利。再如某企业有一笔美元浮动利率长期贷款，在美联储退出量化宽松政策推升美元利率水平的市场背景下，企业面临美元利率上行、融资成本增加的风险。为帮助企业控制财务成本，工行向其推荐美元利率掉期交易，将浮动利率利息支付转换为固定利率形式。后期美元利率上行，企业因提前锁定利率水平避免了市场利率上升的不利影响，有效控制了财务成本。

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