工行新疆分行助力小微企业

　　工行新疆分行助力小微企业

　　网络正在深刻改变着我们的生活，同时也在深刻改变着金融行业的业态。互联网牵线搭桥，让看似“门不当户不对”的大银行和小微企业擦出了火花。这个“红娘”的代表就是工商银行针对广大中小企业创新开发的产品“网贷通”，它让小企业不再抱怨大银行门槛高，也使大银行不再感叹小微业务“费力不讨好”。

　　像信用卡一样方便

　　对于“网贷通”给小企业带来的便利，王硕有着深切的体会，他在乌市某高校旁经营了一家大型连锁超市。“平时资金需求虽然不大，但如果资金回笼不到位，到提货时用钱就会紧张。”王硕说道。

　　为解决这一困难，工行新疆分行小微企业金融业务部向王硕推荐办理了“网贷通”产品。根据企业的实际情况，给了他500万元的贷款额度。王硕在每次用款的时候，根据实际需要，一次提款50万元、100万元不等，用一个月、两个月，资金回笼后把钱还给银行。王硕表示，签署“网贷通”协议后，通过网上银行就能自主提取贷款，就像用信用卡一样方便。

　　“‘网贷通’的最大优势在于打破贷款的时间和空间限制，自主自动。”工行新疆分行小企业金融业务部副经理张露表示，以前中小企业即使有抵押物也要多次前往银行办理贷款业务，办理提前还贷耗时费力，现在企业通过网银操作完成借款还款，可24小时随时随地办理。

　　随借随还解决融资贵

　　小微企业“融资贵”已经不是什么新鲜话题了。“网贷通”节省成本的奥秘就在于其是“随借随还”。

　　“以前企业向银行贷款都是一次性的，而实际的生意却是一单一单签约的，借款期限都是预估的。如果还了贷款，下次需要资金的时候还得按照流程重新申请。为图省事，很多企业干脆就将贷款闲置，但如此一来融资成本就高了。”张露表示，“网贷通”的还款时间是由企业自己做主，企业随用随还，且计息时间按资金的实际使用天数计算，未使用贷款额度则不计息。所以“如果善于打时间差，企业的融资成本不仅不会上升，还会比传统贷款方式节省至少1/3左右的成本”。

　　该行80%的小微客户选择了“网贷通”产品，能够让小企业享受到大服务，在于“网贷通”有着良好的风险控制机制。一直以来，小微企业无法享受到大企业在银行的待遇，多是由于银行出于对小微企业贷款风险的“忌惮”。在业务操作层面，不少银行出于利润考核的压力宁愿“抓大放小”。“网贷通”的一系列审核和防范措施，有效控制了小微企业贷款风险。

　　“‘网贷通’在客户准入上设置了相对严格的门槛，需要客户具备合格的抵(质)押物，重视第一还款来源的同时，为第二还款来源提供充足的保障。”张露表示，还将严格规范客户贷款用途管理，注重系统对贷款用途的监测，强调贷后检查，加大对违约行为的惩治力度。

　　小企业物业贷改扩建时来帮忙

　　在助力小企业实现健康、持续发展的要求下，工商银行积极创新小微贷款产品，依据小企业特点设计推出了小企业经营型物业贷款，以满足有经营性物业的小企业的融资需求。

　　小企业物业贷款是以客户已购置或建成并投入运营的经营性资产作为抵押物，并将其产生的收益作为第一还款来源，用于满足客户扩建、改建、装修上述经营性资产的融资需求而发放的贷款，该产品的特点在于还款方式灵活，可以按月付息、到期一次性还款，也可采用分期还本，按月付息的方式。如工行向某企业发放小企业物业贷款300万元，期限为5年，按月计息，按季还款，共20期。则该企业每季度需还款15万元，5年后全部还清，且随着本金的逐步归还，相应的每月所需归还的利息也逐步减少。

　　小企业物业贷款可用来作抵押的经营性资产包括商铺、写字楼、宾馆、酒店、仓储设备、厂房等，能够产生合法、稳定、持续的经营现金收入，且在贷款期内经营产生的收入能够满足贷款本息偿还的要求。目前工行小企业物业贷款最高融资可达3000万元，最长还款期限可达5年。

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